春节回家,想帮父母买保险怎么做

昨天是初三，我去了我姥爷家祭拜，过程中姨妈和舅妈们主动跟我聊起来保险，我突然发现，即使在十九线小城市的父辈们，也开始有保险意识了。

其中，他们最关心的就是，现在到了五六十岁，六十几岁，还能买保险吗？有什么保险可以买。我当场给他们做了耐心的解释。

后来想想，可能不仅仅我的姨妈舅妈会有疑惑，肯定很多人都想知道，干脆大年初四的早起就写这样一篇文，帮大家答疑解惑。

又是一年春节，人长一岁，父母也老了一年。

对于很多像我这样在外打工人来说，每年回家见爸妈的时间，也就这么几天了。

无法留在身边陪伴，很是遗憾，并且随着父母年岁渐长，身体也越来越差，也让子女们时常牵挂和担忧。

所以，趁着春节假期回家，有些朋友打算好好给父母把保险都配置上，一来是让爸妈的晚年更有保障，二来也是给自己转移风险。

毕竟爸妈年龄大了，身体各项机能本来就在走下坡路，加上老年人往往有不好的习惯，比如抽烟、喝酒、高糖高盐，更是增加了患病的风险。

我们无法改变父母的习惯，也无法避免人的生老病死，只能在自己能力范围内，尽可能把风险和损失降到最低，做好应对措施。

生病了，有保险公司给钱治病，老人可以更安心看病、更快康复。

过年期间，也是给父母买保险的最佳时机，因为大家都聚在一起，可以更好向他们确认健康状况。

给父母买商业保险，我们优先考虑的是医疗险和意外险。

意外险对健康要求比较低，一般都能买上，但医疗险对健康要求，是最严格的。

要知道，健康险产品，是以人的身体健康为标的，投保前都会要求健康告知，以便保险公司预判承保风险，如果判断风险过大，保险公司通常会除外、加费、延期、甚至不予承保，这也是为了保护保险公司利益。

很多人买的医疗险、重疾险等健康险产品，之所以买了之后赔不了，除了是因为没有达到理赔条件外，还有很常见的一个原因，是健康告知没有做好。

而50岁以上的父母，健康检查多少都有些指标异常，给他们买保险，一般都需要核保，需要我们对父母的健康情况有清楚把握。

很多父母为了不让孩子担心，总是说自己身体好、没啥大问题，但投保的时候，父母口中的“小问题”，比如高血压、脂肪肝、甲状腺结节，却是保险公司眼中的“大问题”，通常需要严格核保、复查。

而这时候如果父母心疼钱，往往不愿意配合检查，那我们就可以趁着春节假期，带他们去检查，尽可能把保险给配置上。

不过，给爸妈买保险不是一件容易的事，主要存在3大难点：

一是有年龄限制。

每款保险都有明确的投保年龄，特别是健康险，达到一定程度就不能投保了。比如重疾险，通常到55岁，百万医疗险，通常首保年龄最高60岁，也有部分65岁可投保。所以，年龄越大，买保险的选择空间就越小。

二是有健康限制。

父母年龄越大，身体各种小毛病也比较多，如果触及到健康问询，就要进行告知甚至核保。从核保难度来看，意外险定期寿险重疾险百万医疗险，所以，给父母买保险，往往是保险挑人。

三是保费增加。

大部分产品，尤其是健康险，保费通常是和年龄相挂钩的，年龄越大，保费越贵。像重疾险，一般超过50岁就不建议买了，容易出现保费倒挂的情况。所以，有时候即便健康条件能买上，但高昂的保费依然让许多人望而却步。

所以，基于以上难点限制，我们在给父母配置保险的时候，需要考虑的因素比较多。

那么，给父母买保险，究竟要配置哪些险种呢？这里也简单说一下。

首先，社保，包括农村合作医疗，一定要先配置上，它是国家福利，没有年龄、投保等门槛限制，非常容易买到，也是性价比最高的保险。

并且，买商业保险也会区分有无社保，有社保的话，保费往往更加优惠。

所以，给爸妈买保险，应该在有社保的基础上，再来考虑补充商业保险。

商业保险，健康类的，我们优先考虑给父母买医疗险和意外险，实用性更强，至于重疾险和寿险，综合考虑到保费和功用，大多数家庭都不建议配置。

医疗险主要指百万医疗险和防癌医疗险，它们报销额度较高，通常能达百万以上，主要解决大病住院报销问题。

如果父母身体较健康，优先选百万医疗险，不限疾病种类、不限治疗方法、不限社保范围，只要住院超过免赔额部分，基本都能报销。

如果父母身体买不了百万医疗险，再来考虑防癌医疗险，虽然它只能报销因癌症住院的费用，但相对健康告知也比较宽松，老人常见的三高、冠心病、高血脂等问题，也有可以投保的产品。

除了商业医疗险，我们还要父母配上意外险。

老人往往腿脚不灵活，很容易摔伤磕伤，不小心骨折的话，上医院拍个片都得大几百。如果给他们买上意外险，因为意外导致的问题，基本都可以报销，大大转移了风险压力。

并且，意外险可投保年龄比较宽，基本没什么健康告知，顶配的意外险，老人一年保费也就三百多，并不会给家庭带来大的经济负担，值得人手一份。

最后，在做好基础的健康保障后，如果希望提高父母生活水平、增加晚年幸福感，还可以考虑给他们补充一些养老年金。

给父母买礼品，他们觉得浪费；直接给他们钱，他们也不舍得花；而通过养老年金险的方式，由保险公司持续不断给他们发养老金，让他们感觉是在花保险公司的钱，就更愿意花钱，同时，养老金活多久领多久，也激励父母更有奔头地健康生活。

像我自己，也是给父亲如此配置的。

过年期间，是我们作为子女的，尽孝心非常好的时机。不管是医疗险、意外险还是养老年金，在选择的时候，要考虑的细节是非常多的。

#关于我

我是卢华营，可以叫我千千，一名保险经纪人，深耕保险行业8年，目前带领+人团队。我的团队擅长保险规划、资产配置、保险金信托、高端医疗、理赔等等。

期待我们一起，在保险行业发光发热，成为更好的自己。

比技能提升更重要的，是文化和修养的提升；比财富自由更重要的是人格和思想的自由。

我是千千，不为任何保险公司代言，只忠诚于我的客户。