甲状腺结节这样治疗,投保和治愈要打个问号

选保君最近一直在研究核保的问题，针对不同客户的具体情况作出核保结果的分析，找到能投保的产品，同时要兼顾产品性价比和最优核保结果。

其中，甲状腺结节有异常的情况稍微多一点，这个也是我比较熟悉的疾病（之前做理赔调查接触过很过病例）。

熟悉到什么程度呢，只要把病例资料拿过来，能知道大致的就诊建议、核保结果、吃什么药等等。

但是，最近有一个客户甲状腺结节的治疗方式，超出了我的认知范围：

甲状腺超声提示3级，穿刺病检结果未明确为良性肿瘤，进行结节消融术，术后复查两次，近一次超声复查显示：肿瘤体积缩小70%。

了解完情况后，选保君有几个问题：

1、消融术是什么治疗方式？2、甲状腺结节三级多数会观察，进行了穿刺手术，结果未明确未良性，为啥没采用切除的方式？3、未切除，且病检结果不明确，是否能投保。

甲状腺结节消融术

严重程度，主要是依据甲状腺彩超分级来判断，1-3级多数根据情况定期复查，4级以上需要穿刺病检确认肿瘤性质，恶性的需要进行手术切除。

甲状腺结节消融术是啥呢？

甲状腺结节三级，医生可能会建议使用消融术。

不开刀、超声引导下用热效应杀灭肿瘤，手术后不留疤、不服药，肿瘤体积会慢慢缩小，但会有残留容易复发。

搜集资料的过程中，也有看到进行消融术三年后，发现恶性改变的情况。

甲状腺这个部位比较特殊，即使复发形成恶性改变也不会危急生命，再次进行手术切除即可。

消融手术要想减少复发，尽量先做穿刺检查确定肿瘤性质，确定为良性再进行消融比较好。

投保难点

甲状腺结节消融术，并没有手术切除，有一定的复发概率，对投保没有太大正面的影响。

保险公司审核时，主要看结节的等级、有没有切除、切除后病检报告结果是否为良性。

没有切除的话，结节二级及以下有机会正常承保，三级可除外甲状腺承保，四级以上多会拒保。

切除的话，需要病检结果为良性，复查无异常，可正常承保；若为恶性，术后2年以上有机会除外甲状腺承保。

消融术呢，要根据术前的分级、术前穿刺病检报告来判断，是否能投保。

最尴尬的是，医院的穿刺病检很少会写明确的性质，比如上图的结果是：考虑为左侧甲状腺可疑滤泡性肿瘤。

根据没有明确说是良性的肿瘤，但医生表示，这样写就是良性的。???这样写会影响投保啊。

保险公司只会按照字面意思去了解，就是有恶性可能，这种情况最好的结果就是不保甲状腺，除外承保了。

投保建议：

投保需要准备完整的就诊资料，既往的彩超报告、住院病历（首页、出院记录、入院记录、手术记录）、穿刺病检报告。

投保时尽量选择4家公司同时投保，最后选一个最好的结果。

问了一圈，有几家公司核保稍宽松点，中英人寿、长生人寿、横琴人寿、海保人寿、昆仑健康，可以尝试。

自己挑选产品太麻烦？