这款重疾，甲状腺结节可以标准体投保

某平台近期有一款重疾在圈内引起波澜，引起波澜的原因是其简单的令人发指的健康告知。

支持者说：更多的健康异常者可以获得保险保障，有魄力！反对者说：别看你现在闹得欢，小心将来拉清单。如此简单的问询，如果大量健康异常者涌入，后期纠纷扯皮少不了。

在这里面，最令很多朋友振奋并口口相传的是：甲状腺结节未问询，可以标准体承保。要知道甲状腺结节，在其他平台、其他重疾险妥妥的无法在线投保，线下投保要么延期，要么除外，标准体，休想！

那这款重疾甲状腺结节是否真的可以标准体投保呢？还是先看看问询吧！

的确是没有询问是否有结节，仅有询问目前或曾经是否患有肿瘤？

什么是肿瘤？

肿瘤是机体在各种致瘤因素作用下，局部组织的细胞在基因水平上失去对其生长的正常调控，导致细胞异常增殖而形成的新生物。常表现为机体局部的肿块，当然某些肿瘤性疾病并不一定形成局部肿块，比如白血病。

根据生物学特性及对身体的危害程度，可以分为良性肿瘤、恶性肿瘤及交界性肿瘤。

恶性肿瘤对人体的危害巨大，肿瘤学研究主要是针对恶性肿瘤。在一些文章、日常交谈中，所用词语为肿瘤，其实质是指恶性肿瘤。

此处询问被保险人目前或曾经是否患有肿瘤？

此处肿瘤具体含义是恶性肿瘤还是良恶性均包含，存疑。有此疑问是因为如果肿瘤此处的含义是所有良恶性肿瘤，那么像子宫肌瘤、脂肪瘤等一些良性肿瘤投保重疾可以标准体的，便不能投保此险种。这同此险种宽松问询的风格不太一致呀！

当然，从词语字面意思理解，既然没有提良恶性，我们姑且认为是全部包括吧。

问询肿瘤，还存在一个问题，肿瘤此词语的含义，普通民众是否知晓其具体的含义。比如请指出下列疾病哪些属于肿瘤：纤维瘤、脂肪瘤、葡萄胎、骨肉瘤、肺癌、淋巴瘤、白血病、乳腺纤维腺瘤。

其实上述疾病均属于肿瘤，不知道你答对了吗？

结节是什么？

结节在医学教科书中经常出现，在体检报告中也频繁出现，甲状腺结节、乳腺结节、肺结节。那什么是结节呢？结节是机体新生的结节状（类似圆形）的比较小的肿块和肿物。比如肺部结节是指小于2cm的肺部肿物，大于2cm称肿块。

结节其实是一个影像诊断学或诊断学中的一个描述性名词，是指病灶的形状、大小，但并不能说明病灶的性质。比如乳腺结节，并不知道是啥病，手术治疗病理可能是乳腺纤维腺瘤也可能是乳腺癌。

甲状腺结节属于肿瘤吗？

甲状腺结节是什么，就是甲状腺部位出现的的肿物，可以触及或者不可触及但超声可发现。至于这肿物是什么不清楚。产生甲状腺结节的病因包括：良性腺瘤，甲状腺癌，局灶性甲状腺炎，多发性甲状腺肿，甲状腺舌管囊肿；手术或治疗后甲状腺参与组织的瘢痕和增生等。

那么甲状腺结节是肿瘤吗？甲状腺结节大多是肿瘤，不管是良恶性，但并不是所有的结节都是肿瘤。如前面所言肿瘤常表现为机体局部的肿块，但表现为肿块的并不都是肿瘤。引起甲状腺结节的病因也并不全是肿瘤。

最后问题来了，问询是否现在或曾经患有肿瘤，有甲状腺结节，是该选否，还是选是呢？

这个问题让小核保员来回答，都是相当纠结。忍不住想大唱：我不知道，我不知道，是个选择是，还是选择否……

难怪有人说，现在也许已经埋下了后期纠纷的隐患。为了不留隐患，告知最好能明确一点，通俗一点，如果能有注释那是最好不过了。也许多想了，人家就是想让甲状腺结节标准体承保呢！

不管怎样，患有甲状腺结节，现在想投保此险种还是要进行选择，如果是你，你会怎么选择呢？

本文参考资料：《病理学》、《内科学》、《医学影像学》、《外科学》、《肿瘤学概论》相关章节。

年10月13日

本文是小核保员第篇原创文章

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