重疾险买了也不赔问题出在这里你一定要知

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买保险从来就不是一件简单的事。

尤其是重疾险，它条款晦涩难懂，产品又五花八门，这让很多人都担心其中有坑，害怕以后生病了又不能赔钱，还白白花了钱！

今天，小编就来扒一扒重疾险的几大误区，大家千万要避开！

1.重疾险，确诊就能赔？

错，并不是所有的疾病都是只要确诊了，就能立刻获得几十万的赔偿金。

重疾险，赔哪些病、什么情况下赔、怎么赔，都是白纸黑字写在合同里的。

以银保监会规定必保的28种重疾和3种轻症为例，重疾险的理赔情况一般可以分为以下3大类：

确诊即赔：3种重疾，1种轻症；

实施了约定手术才赔：6种重疾

达到疾病约定状态才赔：19种重疾，2种轻症

可以看到，确诊即赔的疾病比较少，反而是达到约定状态才赔的疾病占比较大。

因此，如果单纯将重疾险理赔为“确诊即赔”，是不准确的，甚至会造成一些理赔困难。

“那如果没有达到重疾的标准，是不是就赔不了了？”

也不是，现在有些重疾险产品提供了中症和轻症保障，让一些还处在早期、还未达到重疾严重程度的疾病，也能获得理赔，降低了重疾险的理赔门槛。

如：

老李前段时间因脑中风住院，在经过天的治疗后，他的右手留下了后遗症，被鉴定为肢体肌力3级伤残。

但在严重脑中风后遗症中，赔付条件是“一肢（含）以上肢体肌力2级（含）以下”：

图片来源：《重大疾病保险的疾病定义使用规范（年修订版）》

老李无法满足其中的标准，但由于他所购买的重疾险中有轻症保障，而老李又恰好满足轻度脑中风后遗症的赔付条件：

该重疾险条款截图

最终，老李获得了相应的轻症保险金赔付，虽然没有重疾赔得高，但总比一分钱都没有要好得多！

所以，小编也提醒大家，在挑选重疾险产品时，如果预算充裕，尽量选择包含轻症和中症保障的产品，也能一定程度上提高理赔几率。

2.健康告知随便填？

大错特错！

影响重疾险理赔的一大重大因素就是：是否如实进行健康告知。

在投保时，保险公司会要求投保人如实填写健康告知书，然后保司会根据其健康情况评估承保风险，以决定是标体承保，还是加费、除外、延期承保，又或是拒保。

如果没有如实告知，可能会导致理赔困难，甚至是直接拒赔！

所以，我们在投保时，应正确对待健康告知，问到的就如实回答，没问到的也不用多说。千万不要抱有侥幸心理，即使有两年不可抗辩条款也不可以，因为故意不告知并不适用！

对于那些健康确实出现了异常的朋友，也可以选择一些核保宽松的产品，如中荷互联网超越1号重疾险，甲状腺癌、肺结节、乙肝也有机会买，可以说是“亚健康”人群的福音！

划重点：买保险一定要趁早，趁着自己年轻、身体健康时买上，可选择性多、保费也更便宜，千万不要等到保险对你关上大门的时候才追悔莫及！

3.有多次赔付，我却赔不了？

虽然多次赔付重疾险，简单理解就是在赔完一次重疾后，还可以再赔第二次、第三次……

但是它在赔付时，还存在两个不容忽视的关键点，影响着后续能否理赔：

3.1病种分组

多次赔付重疾险可以分为分组和不分组两类。

不分组赔付：病种间互不干扰，一种疾病赔付后，其余剩余疾病都还能再赔；

分组赔付：将保障的重疾进行分组，每组疾病只能赔一次，如果该组有赔付过的，那这组所有疾病就不再保障，以后只能赔其他组包含的病种。

3.2间隔期

即第二次重疾理赔与第一次的间隔时间，通常为天、2年、3年等。

如果两次疾病的间隔时间没有满足约定的间隔期，那也是无法获得理赔的。

所以，在选择多次赔付重疾险时，可以参考以下3个原则：

①不分组＞癌症单独分组＞分组赔付

②如果分组，高发重疾越分散越好

③间隔期越短越好

写在最后

重疾险理赔其实没有我们想象的那么难，只要我们选对适合自己的产品，投保前仔细阅读条款内容，并如实进行健康告知，便可拥有一份全面、安心的保障。

当然，你可以直接找专业的人来帮你避开所有的坑，省心又省事。更多保险问题，欢迎私信咨询小新哦

希望今天的文章能够帮到大家，也欢迎大家分享给有需要的朋友~